“10月中旬到银行申请的房贷，现在还没批下来。贷款怎么这么难！”近日，不断有读者反映很难办出房贷。记者以购房者身份咨询多家银行均被告知，由于办理房贷手续需要一定时间，再加上银根收紧，如果现在去银行办理房贷，年前基本拿不到贷款。

　　年底将近，房贷开始困难起来，而杭州的房贷咨询公司却非常“热闹”。随手翻开一张报纸，便可看到许多“提供急用钱”、“速办贷款”等小广告。而通过手机群发的贷款短信，许多人也都接到过。这些咨询公司几乎清一色标榜无需抵押、免担保、立等可取的“贷款新途径”，仿佛真为因房贷难而焦急的购房者展露了一道曙光。

　　据某房贷公司负责人透露，年底资金需求大，很多房贷公司生意很好，钱都不够借。

　　银行年底房贷收紧，这种咨询公司究竟怎么贷到款？是否真如他们所标榜的那样，免抵押、免担保？这其中究竟藏有何种猫腻，向其贷款又将面临什么风险？记者就此展开了调查。

　　房贷公司怎么放贷——利息按日算，20万元贷款月利息达4.2万元

　　根据广告上的信息，记者首先拨通了一个宣传称“利息低、时间快、额度高、成功收费”房贷咨询公司的电话。记者称自己看中一套60平方米左右，建于1995的二手房，缺20万元资金，银行贷款办不出。

　　对方一听记者的情况便告诉记者，50~90平方米之间、房龄10年以上的房贷不属于他们受理的范围，因为他们办理个人购房贷款也是向银行借贷，现在年底银行房贷紧缩，这样的房子根本贷不到款。

　　接着她“开诚布公”地告诉记者，虽然房贷办不出，但他们公司还有短期借贷业务，不过利息比较高，按日算，日利息是千分之七，也就是10万元每天的利息是700元，20万元一个月的利息就是4.2万元，目标客户是比较急用钱的。

　　随后，记者又拨通了另一房贷咨询公司的电话，接电话的是位吴姓小姐。在了解了记者的情况后，回答和上一家公司类似。吴小姐说，他们也提供短期借贷业务，日利息是千分之五。如果是借三五万元的，只需夫妻双方过来签个字便可以马上拿到钱，像20万元这样的大数目，则需要先将房子办理他项权证抵押，等钱还清才能将房产证取消抵押。

　　记者算了一下，20万元的贷款，如果以日利息千分之五计，每天光利息便是1000元，一个月利息则高达3万元！而现在的银行一年期基准贷款利率不过7.29%，折算到日利息，不过是0.25%。

　　房贷公司的钱从哪里来——业内人士透露：银行或民间集资

　　年底银行贷款收紧，这些看似不起眼的房贷咨询公司却能提供每笔几十万元的借款，他们的钱从何而来？当记者向这些“房贷咨询公司”问起他们的资金来源时，之前还侃侃而谈的吴小姐，立刻讳莫如深，一句“我们有我们的办法”敷衍了之。

　　杭州某中介公司权证部郭小姐告诉记者，这些“房贷咨询公司”所谓的无抵押、无担保贷款其实还是要抵押的。他们的资金来源中，渠道之一是向银行申请，替委托人向银行办理房贷业务，贷款所需要提供的材料和自己向银行贷款的材料是一样的。目前银行房贷收紧后，这些咨询公司也很难贷到款，有些则会向余杭、萧山的一些银行贷款。

　　而另一条资金来源则是民间借贷。房贷公司的一项重要业务是提供短期借贷，利息非常高，日利息千分之四到千分之七。若向他们借款，咨询公司会要求先到杭州市房管局办理他项权证抵押。而他们用于放贷的这部分钱则基本都是民间集资的，集资的利息比他们借出去的利息低，咨询公司则赚取利息差。

　　另有业内人士透露，一些房贷咨询公司还有一个集资“秘方”，就是办理高额度的信用卡用于套现。该人士称，某房贷咨询公司经理曾建议他用信用卡金卡作为资产入股他的公司，金卡平时由他掌握，用于套现发放高利贷，到年底再